Privatekonomi och Budgetering

Budgetering handlar om att dela upp hur många procent av framtida intäkter som kommer att läggas på vilka kategorier av kostnader, och sedan registrera alla inköp, för att ta reda på hur dina önskade inköp stannar inom förvalda gränserna. Den processen låter väldigt enkel, men det är dock svårt, i min mening, att hålla sig med en budget under en längre tid. Den energi och engagemang som krävs för att hålla koll på vart pengarna går är enorm. Jag har försökt budgetering flera gånger och misslyckats eftersom jag inte höll koll på varenda krona har jag spenderade.

Traditionella budgetar tenderar också att misslyckas eftersom inställningen av stela utgiftsramar inte lämpar sig väl för den flexibla. När oförutsedda utgifter dyker upp, kan en budget bli värdelös mycket snabbt. Min erfarenhet är att budgetar kan kännas som monetära tvångströjor som snart överges.

Utgiftshistorier – En ond cirkel

Att hålla koll på din utgiftshistorik innefattar också registrering av varje krona som spenderas. Avsikten är att använda utgiftshistorik som en grund för att identifiera utgiftsvanor som kan förbättras och sedan göra de förändringar som behövs för framtida utgiftsmönster. Den största svagheten i att hålla en utgiftshistorik är att den är fokuserad på tidigare aktivitet och är därför till liten hjälp när en person försöker att göra omedelbara beslut om utgifter för nuvarande och framtida krav.

Här är den normala cykeln för hur man för en utgiftshistorik. Denna cykel belyser utgiftshistorikens svaghet som ett personligt pengaflödes förvaltningsverktyg.

  • Det tar tid att samla till en utgiftshistorik. Samtidigt som du ackumulerar historik, kommer olämpliga utgiftsvanor troligen att fortsätta. Om du inte konsekvent fortsätta dina dåliga vanor, kommer du inte att kunna dokumentera dem i din utgiftshistorik.
  • Du måste hålla koll på, och registrera varje krona av dina utgifter, oavsett om det handlar om att låna pengar med betalningsanmärkning (låna pengar betalningsanmärkning). Utgifternas information ska registreras i någon typ av enhet som är kapabel att organisera information och visning av användbara rapporter och grafer. Två populära exempel på dessa spårningsverktyg är ”Quicken” och ”Money”. Som tidigare nämnts, att hålla koll på varje krona som spenderas, och plikttrogen registrering av information, kräver engagemang och mycket energi.
  • Vare sig förändringar av utgiftsvanor är effektiva eller inte, och huruvida vanor verkligen börjat förändras, kan inte bestämmas förrän ytterligare utgiftshistorik har samlats. När du har samlat tillräckligt med utgiftshistorik, så att du kan se några av dina dåliga vanor, är det dags att justera dina utgiftsmönster. För att avgöra om dessa justeringar är lämpliga och har den önskade effekten, måste du återvända till steg 1.
  • Misslyckande med att hålla en utgiftshistorik som ett personligt pengaflödes förvaltningsverktyg är, enligt min mening, någonting att förvänta sig. Dessa pengar förvaltningstekniker är, tror jag, baserat på generellt accepterade metoder som används av företag för att speciellt hålla koll på vad som har hänt, inte planera för vad som är på väg att hända. ”På väg att hända”-delen är kvar till ordinarie budgetprocesser. Denna redovisnings tillvägagångssätt är lämpligt för företag, men är omständligt och trögt för personligt bruk.
  • Den programvara som används för att samla utgiftshistorik, i min mening, bidrar också till utgiftshistorikstekniker. Dessa typer av program tenderar att vara alltför krångliga och oflexibla för många människor. Jag har provat både Quicken och Money. Förutom min egen motvilja för dessa program, har jag träffat väldigt få människor som faktiskt använder Quicken och Money för sina avsedda ändamål. Den vanliga anledningen som jag hör till varför någon har köpt dessa program är att de innehåller ett kontrollregister. Det är den enda funktionen som används.

”Att göra ingenting” – Metoden

Jag tror att de flesta människor slutar att göra någonting eftersom de aldrig har upplevt ett bättre sätt, eller för att de, som mig, har försökt och misslyckats vid budgetering och/eller i att registrera utgiftshistorik. Att göra ingenting betyder att ens personliga finanshantering är reducerad till att betala räkningar när räkningarna kommer med de pengar som finns till hands vid den tidpunkten, eller om pengarna inte finns, låna pengar med betalningsanmärkning. De lever på lön till lön med perioder då de har massor av pengar som varvas med perioder då de inte har tillräckligt med pengar för att köpa bröd och mjölk. Denna berg-och dalbana inställning till personligt pengaflöde uppmuntrar, i min mening, till dåliga utgifter och garanterar nästan växande skuldsättning.

Vad är en månad-till-månad privatekonomi?

Det finns ett nytt alternativ som övervinner alla ovanstående personliga pengaflödes förvaltningsproblem. Skapat av praktisk nödvändighet, kan detta nya alternativ kräva nya sätt att se på och tänka om privatekonomi och de verktyg som används för att hantera dessa finanser. Innan du tittar på detta nya tillvägagångssätt för att hantera personligt kassaflöde, låt oss först ta en ny titt på de aktiviteter som utgör personlig ekonomi. Innan du kan börja att effektivt hantera din ekonomi, hjälper det att ha en förståelse av vad du har att hantera.

Låt oss bryta ned månad för månad i privatekonomin i följande fem aktiviteter.

  • Få inkomster.
  • Betala räkningar.
  • Betala dag-till-dag kostnader.
  • Betala för större än normala kostnader.
  • Att avsätta besparingar.

Denna förteckning omfattar inte att någon aktivitet uppsåtligen förknippas med välstånd. Frågan här handlar om de grundläggande frågorna för att leva bekvämt dag till dag och att betala räkningar i tid. När dessa frågor behandlats framgångsrikt och konsekvent, blir bygget av rikedom en möjlighet och du slipper ta till medel som att låna pengar med betalningsanmärkning (låna pengar betalningsanmärkning).

Min uppfattning är att det främsta skälet till att folk får problem med sin ekonomi är för att de låter aktivitet 1, att få en inkomst, kontrollera när alla kvarvarande aktiviteter kan ske. Räkningar betalas vanligtvis på betaldagen eftersom det är då pengar finns. Beroende på hur mycket som behövs för att betala räkningar, kan de kvarvarande belopp för dag-till-dag kostnader vara väldigt stora eller väldigt små. Låter det bekant? Och, eftersom mottagandet av lön är avgörande för när räkningarna är betalda, och storleken av räkningar bestämmer hur mycket fickpengar som blir kvar, är det sällan några extra pengar för aktivitet 4 och 5. Att avsätta pengar ”för en regnig dag” händer bara inte. Att göra stora inköp, såsom att byta ut kylskåpet när det går sönder eller köpa en ny uppsättning däck, adderar ännu mer till kreditkortssaldot.

Med växande, okontrollerade skuldsättningar och inga besparingar kan, tror jag, hänföras direkt till att låta din lön kontrollera ditt pengaflöde.

Compartir